惠民保热销调查：1.4亿人次参保，如何更好惠民利民？
近段时间，全国多地陆续上线新一年度的城市定制型商业医疗保险，即“惠民保”。这种保险投保门槛低、保费低、保额高，受到消费者青睐。截至2021年底，“惠民保”覆盖全国28个省份，1.4亿人次参保。2022年，全国多地上线2023年度“惠民保”，已新推或升级二十余款产品。
“惠民保”是医疗保障体系的组成部分，也是基本医疗保险制度的补充性普惠性机制。此类产品多数不限年龄、职业，无需体检、无等待期，凡是当地医保参保人均可投保。保额在几百万元不等，价格在几十元到几百元之间。
“用一顿饭钱就能获得高额医疗保障，确实很吸引人。”宁波市民王女士最近花100元买了一份当地的“天一甬宁保”。她告诉记者，该产品将带病体纳入保障范围，可以多一份保障。
向新市民开放投保，不断扩展特药责任。随着业务快速发展，“惠民保”呈现一些新特点，如投保范围扩展、保障责任增加，理赔时效提升。例如，“北京普惠健康保”将非北京医保的人群纳入保障范围，解决了大问题。
理赔时效一直牵动着患者的心，多地纷纷推出理赔便利举措。例如，2023年度“天一甬宁保”在浙江省内住院及特病门诊自费医疗费用可在医疗机构进行“一站式”实时结算。
如何更好惠民利民？“惠民保”虽持续走红，但业务模式、保障责任、费率水平、增值服务等仍在探索之中，需要多方合力推动其健康可持续发展。医保部门可为“惠民保”产品设计提供医保大数据支持，保险公司应基于基本医保和大病保险数据合理预估投保人数规模，做好保费测算和保障方案制定。
当前“惠民保”产品的住院及特殊门诊免赔额普遍偏高，部分地区赔付率不高，影响了消费者的获得感。建议通过降低免赔额、扩大报销范围、提高报销比例等方式优化投保人待遇水平。
保险公司还可以为参保人提供健康管理服务，提升参保人对保险服务的获得感和满意度，从而有效提升“惠民保”参保率、续保率。
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